A trajetória ao segundo milhão - Carteira do mês - Maio de 2024

 

Oi pessoal !

Fiquei muito feliz pelos comentários dizendo para que não parasse o blog. Sendo assim, vamos lá.

No post passado eu havia começado a contar a minha história de como passei de um endividado crônico e passei a 2 milhões de reais de patrimônio financeiro em aproximadamente 20 anos.

O ano era 2001. Eu estava com o cartão de crédito estourado, cheque especial no limite e também um empréstimo para pagar.

Após a leitura do livro Pai Rico, Pai Pobre incorporei o conceito de Ativo e Passivo em tudo na minha vida. Sendo assim, antes de fazer qualquer desembolso, comecei a pensar: isso tira ou coloca dinheiro no meu bolso?

E com essa filosofia comecei a poupar religiosamente não menos do que 10% do meu salário todo mês. Fiz isso todos os meses até 2006, quando resolvi me casar. Assim, eu e a minha na época namorada gastamos praticamente tudo que tínhamos para construir nossa casa. 

Além de todo dinheiro, também me endividei. Segundo nossa planilha, nós gastamos na época algo em torno de uns 350 mil reais, entre construção e mobiliário.

Consegui pagar tudo o que devia em 2009. Sendo assim, a minha trajetória de investidor começou pra valer em 2009. Tinha já uma casa, porém não tinha nada investido.

Tinha um emprego infernal e cáustico e nenhum dinheiro guardado. Para ajudar, em 2009 minha chefia me disse que eu não tinha nenhuma perspectiva de promoção no meu trabalho. Devido ao stress, adquiri psoríase e gordura no fígado. Odiava meu trabalho e há muito tempo me mantinha isolado e almoçando sozinho.

Numa conversa em uma piscina com minha esposa, ela me aconselhou a prestar concurso. Eu sempre fui muito bom com provas e passei em um vestibular concorrido no país.

Consegui passar e assumi o cargo em 2012. O salário inicial era de R$ 13.800,00. E aí começou verdadeiramente minha caminhada. A única coisa que deixei passar por pura desatenção foi o bitcoin. Eu já conhecia porque navegava bastante na Deep Web na época e poderia ter adquirido várias centenas de bitcoins por uma ninharia, mas não acreditei no negócio e deixei passar. 

Mas o resto deixamos para a terceira parte.

Abaixo a carteira de ações (24%) que ainda estamos comprando:

Temos também fundos imobiliários (12%), renda fixa (perda fixa?) (25%), bitcoins (2%), ouro (3%) e investimentos internacionais (24%).

No mais espero que todos estejam bem!

Grande abraço a todos!

Um abraço e um adeus

Olá pessoal, espero que todos estejam bem.

Eu havia decidido retornar com o blog no final do ano passado, e havia estabelecido o seguinte objetivo: se não houvessem comentários pelos próximos três posts, iria encerrar a carreira.

Foi o que aconteceu!

Assim, vou deixar para a posteridade os posts que já fiz e partir para outros voos.

Um grande abraço a todos que leram o blog e sucesso em suas vidas!

Fiquem com Deus.

A trajetória do zero ao segundo milhão - Parte 1 - Carteira do mês - Fev 2024

Oi pessoal, espero que todos estejam bem.

No post de hoje, resolvi compartilhar um pouco da minha trajetória de investidor, uma vez que atingi o segundo milhão de reais em novembro do ano passado.

Em termos financeiros, até o ano de 2001, fui como qualquer brasileiro, ganhava meu salário e gastava ele todo e um pouco mais.

Era recém formado e ganhava razoavelmente, mas tinha muito descontrole nos gastos e não tinha educação financeira nenhuma.

Era uma época de deslumbre pois começava a ganhar meu próprio dinheiro e queria gastar e "aproveitar a vida".

Sendo assim, em 2001 estava na seguinte situação:

- Tinha uma dívida de uns 2000 reais no cartão de crédito

- Tinha o cheque especial estourado em 2000 reais também

Meu salário era algo como R$ 2500,00 por mês, o que hoje parece ridículo mas acredito que seria algo como uns R$ 10.000,00 em 2024. Eu me lembro que com uns R$ 10,00 nós conseguíamos encher o tanque do carro. Uma pizza era R$ 7,00.

A gerente da minha conta corrente me ligou e explicou que basicamente eu era um zé arruela irresponsável e que talvez a melhor maneira de corrigir o problema seria fazer um empréstimo de R$ 6000,00, cobrir as dívidas do cartão e da conta corrente e usar o resto como um fôlego para me reorganizar.

Achei boa a ideia e fiz o empréstimo.

Como minha mente era de um bom brasileiro zé arruela, depois de uns 3 meses estava novamente com a dívida no cartão e na conta corrente e mais o empréstimo para pagar.

Isso me espantou muito, porque sempre me considerei uma pessoa inteligente e outras pessoas também pensavam assim e me via nessa situação ridícula.

O ponto da virada foi a leitura do livro "Pai rico, pai pobre" do Robert Kyiosaki. Muitas pessoas não gostam dele mas tenho uma dívida e uma gratidão a ele porque este livro literalmente me salvou.

Comecei a entender realmente como o meu maior problema era minha mente e não que eu ganhava mal.

Assim, me tornar independente financeiramente virou uma verdadeira obsessão em minha vida.

Comecei a consumir toda e qualquer informação sobre finanças pessoais e investimentos e só pensava nisso.

Comprei os livros seguintes do Kiyosaki e posso dizer que não são tão bons quanto o Pai Rico, principalmente para a realidade brasileira.

Durante todos estes anos elaborei várias estratégias de investimentos, das mais ridículas as mais eficazes.

Na época li também um outro livro muito bom, chamado "O homem mais rico da Babilônia". Hoje em dia acredito que o Pai Rico e O homem mais rico da babilônia bastam para que qualquer pessoa entenda de finanças pessoais. Todos os canais de Youtube, Instagram e blogs de finanças pessoais podem ser substituídos pela leitura destes dois livros, sem perda nenhuma.

Assim, o Pai Rico me deu os conceitos de ativo e passivo, que aplico em tudo na minha vida, em relação a qualquer desembolso de dinheiro e do Homem mais rico... eu tirei o famoso conceito do "Pague-se primeiro", ou seja, assim que receber qualquer dinheiro, retirar pelo menos 10% e investir.

Implementei rapidamente estes conceitos na minha vida e posso dizer que tudo mudou.

Porém, o mais difícil não é incorporar os conceitos dos livros. O mais difícil é controlar a mente.

Mas isso fica para o próximo post.

No mais, a seguir temos nossa carteirinha do mês:

Grande abraço!

Comprei um computador gamer - Carteira do mês - Jan 2024

 Olá pessoal! 

Espero que todos estejam bem.

Tipicamente, meu intervalo de renovação de dispositivos como celular, computador e outros eletrônicos varia entre 5 e 10 anos.

Eu possuo um notebook da Samsung, que na época na propaganda dizia que era apropriado para games, por causa da placa.

Não sou um entusiasta dos games, mas gosto de de vez em quando dar uma jogada. Minha preferência é por jogos de estratégia e construção, como Cesar III e Cities Skylines.

Nos últimos tempos o notebook começou a ficar muito lento e decidi que iria comprar outro.

Por influência de um amigo, resolvi comprar um PC Gamer, uma vez que pelo mesmo preço de um notebook gamer poderia comprar um PC com desempenho muito melhor.

Assim, comprei na Pichau um PC gamer de boa qualidade, gastando algo em torno de uns R$ 7500,00.

Como sou totalmente alheio a PCs faz mais de 20 anos, eu não sabia que as máquinas vinham com gabinete de vidro e que era cheio de luzinhas, algo como isso aqui:

Estou ainda me acostumando com a máquina e com suas possibilidades. O que posso dizer é que comparado com o meu notebook antigo da Samsung a máquina é um avião.

Ainda não testei com games mais pesados, no momento estou me divertindo com um jogo chamado Automachef, que baixei de graça na minha conta da Amazon prime.

Espero que este computador dure uns dez anos, vamos ver.

No mais, segue nossa carteirinha das ações que ainda estamos comprando:

Tivemos uma expressiva valorização nos últimos dois meses do ano, como acho que todos acompanharam.

O mês de novembro também foi muito especial pois foi o mês que passamos dos dois milhões de reais de patrimônio financeiro. Fiquei muito feliz.

Sendo assim, vamos ver como o ano caminha.

Acredito num futuro tenebroso para o Brasil e o mundo, só nos resta rezar.

Realizando a apuração de impostos de ações, fundos imobiliários e ETFs - Dezembro de 2023

 

Olá pessoal, espero que todos estejam bem.

Uma das coisas mais chatas quando se é um investidor solitário é realizar o controle e apuração do imposto de renda das ações, fundos imobiliários e ETFs.

Durante muitos anos utilizei um serviço de apuração de impostos chamado Bússola do Investidor. Era um serviço bom, muito simples de utilizar.

Porém, há aproximadamente uns 2 ou 3 anos, o serviço começou a ficar péssimo. Por causa de cálculos errados, tive um prejuízo de uns 1000 reais.

Depois de um tempo, parece que esse serviço foi comprado por uma outra empresa chamada Smartt Bot, acredito que seja assim que escreve.

Continuou muito ruim o atendimento e o depois de abertura de vários chamados e chateações, resolvi eu mesmo cuidar da parte de impostos da minha carteira.

Surpreendentemente, está sendo uma coisa bem simples. 

Criei 3 planilhas, uma para as ações, uma para fundos imobiliários e outra para ETFs. Todo mês coleto as notas de corretagem e realizo a atualização das planilhas, calculando as novas quantidades e preços médios.

Depois, atualizo duas novas planilhas de cálculo de impostos, uma para os Fundos Imobiliários e outra para as ações e ETFs.

É algo que me algum tempo, mas até agora vem sendo muito bom para o meu aprendizado sobre a parte tributária e mesmo sobre o próprio uso do Excel.

E pensar que pagava mais de 400 reais por mês para estas calculadoras!

No mais, segue abaixo nossa carteira de ações que estamos comprando:

No mais, um ótimo dezembro de 2023 a todos!

Estou fazendo jejum intermitente - Carteira do Mês - Março de 2023

Olá pessoal, espero que todos estejam bem.

Alguns meses atrás tirei 15 dias de férias e sempre que tiro férias gosto de marcar uma massagem relaxante para que na volta o corpo fique bem.

Durante a conversa com a terapeuta reclamei que estou fazendo muito exercício, mas não estava conseguindo emagrecer.

Hoje em dia faço exercício 6 vezes por semana, tirando apenas o domingo para descansar. Faço pilates, natação, condicionamento físico, musculação e artes marciais, além de ir de bicicleta em quase todos os lugares. Mas a barriga não diminuía e nem o peso.

A terapeuta então me ensinou a fazer o seguinte: 

- acorde, não coloque nada na boca a não ser água e chá sem açúcar e nem adoçante, de preferência chá verde.

- almoce normal ao meio-dia, mas não tomar água e nem nada líquido meia hora antes e nem 2 horas depois do almoço.

- depois jante até as 20h e novamente não tome nada líquido junto com a comida.

- depois de jantar, não coma mais nada e nem beba mais nada

Cortei também o açúcar, o café, o pão, salgadinhos, frituras e doces. Além disso faço muitos exercícios durante a semana: pilates, natação. musculação, condicionamento, artes marciais e bicicleta.

Muito bem, fazendo isso eu perdi 5 quilos em aproximadamente 2 meses. Acredito que precise perder mais uns 5 quilos para ficar com meu peso ideal.

Meus exames de sangue todos deram resultados ótimos, com exceção da glicose, que deu alta e estou também com pré-diabetes.

Na minha vida toda sempre comi muito mal. Adoro comer pastel, hamburguer, fritura, pizza e assim por diante.

Mas a idade chega para todo mundo e quando chegamos nos últimos anos dos 40 sentimos que temos que cuidar melhor da saúde.

Há uns dias passei na nutricionista e ela me disse que o jejum intermitente é muito perigoso e ela não indica. Ela vai me passar uma dieta e vamos ver se consigo perder gordura e ganhar mais músculos.

Sendo assim, vamos ver no que dá, a barriga pelos menos eu perdi.

No mais, os investimentos estão indo, meio aos trancos. 

Acredito que vamos ainda sofrer muito com o governo socialista/comunista e estou me preparando para a saída do país se ocorrer a venezualiação do Brasil, vamos ver.

No mais, segue a nossa carteira de ações que ainda estamos comprando:

Temos também Fras-Le, Metal Leve, Rede D'or, Bradesco, Wiz, Banestes, Comgás e Unipar PNA, mas não estamos comprando.

Simplificação nos investimentos globais - Carteira do mês - Fev/2023

 

Olá pessoal, espero que esteja tudo bem com vocês.

A partir do atingimento do primeiro M eu comecei a diversificar um pouco a carteira e resolvi dolarizar 20% do montante realizando o que chamei de "investimentos globais".

Neste caso, seriam investimentos que seriam dolarizados, ou seja, que acompanhassem a variação do dólar.

Após alguns anos, minha experiência me mostrou que o melhor seria tentar fazer aplicações aqui mesmo no Brasil, utilizando instrumentos de fundos, ETFs e BDRs.

O primeiro passo foi definir os percentuais de alocação dentro das categorias de investimentos globais, mais ou menos parecido com a carteira em reais:

Ações - 60% (dividido em 18% em ações mundo todo, 26,6% EUA, 6,3% Emergentes, 7% Europa e 2,1% Japão)

Renda Fixa - 25%

Mercado Imobiliário - 15%

A porcentagem maior em ações faz sentido em mercados mais desenvolvidos.

Depois a decisão foi decidir quais os veículos mais apropriados para cada uma destas categorias. Para facilidades operacionais e tributárias, acredito que as melhores opções seriam fundos, ETFs e BDRs, como já mencionado.

Ter conta no exterior seria também interessante, mas os spreads para envio de dinheiro e a questão tributária me desanimaram. Acredito que o custo de gerenciamento não valeria a pena, a não ser que um dia os petralhas tomem o dinheiro do pessoal, como o Sarney fez nos anos 80.

Sendo assim, os veículos para cada categoria foram definidos assim:

Ações

Mundo todo: WRLD11

EUA: SPXI11

Emergentes: BIEM39

Europa: BIEU39

Japão: BEWJ39

Renda Fixa

Aqui temos dois fundos: Oaktree Global Credit e Pimco Income Dolar.

Mercado Imobiliário

Imóveis USA: ALUG11

Imóveis mundo todo: BGRT39

E é isso. Antes tinha uma alocação muito mais complexa, com mais de 40 ativos diferentes, mas agora com essa simplificada acredito que cheguei no ponto ótimo. Tem uma frase atribuída ao Buffet que diz que um fundo de índice de baixo custo é a melhor solução para o investidor não-profissional.

No mais segue nossa carteirinha de ações que ainda estamos comprando:

Um grande abraço a todos.